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Les analyses réalisées par l'Observatoire Crédit Logement CSA s'appuient sur des volumes significatifs et représentatifs :
+ de 16 000 opérations en moyenne.
Les analyses de l'Observatoire excluent les rachats de créances, les prêts relais et les prêts mixtes, c'est à dire les financements nouveaux incluant une part de rachat.
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Observatoire Crédit Logement/CSA
À L'ACTU
Depuis le début de l'année, les taux ont perdu 58 points de base
 
La baisse s’est accélérée depuis septembre sur un marché, qui comme chaque année, se redynamise après la pause estivale.

Elle est d’ampleur comparable sur tous les marchés.
Si l’on prend pour exemple le marché de l’ancien, la baisse des taux intervenue depuis fin 2011 équivaut à une diminution des prix de 13%.

Depuis le printemps 2014, la durée moyenne des prêts accordés s’est allongée de plus de 4 mois.

Ce sont les jeunes ménages qui bénéficient le plus largement de cette évolution et l’on observe que le mouvement de dégradation des flux de la primo accession des ménages jeunes ou modestes paraît enrayé.

 

DERNIERS INDICATEURS
Octobre 2014
Octobre 2014
Taux Durée Activité
Taux moyen Durée moyenne
des prêts
Production en montant
2.50 % 17.3 ans (208 mois) - 4.4 % en rythme annuel
(en année glissante)
Accession dans l´ancien 2.49 % Accession dans le neuf 2.56 % Coût relatif moyen 3.81 années de revenus Production en nombre
de prêts
- 6.6 % en rythme annuel
(en année glissante)
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Septembre 2014

   

ACTIVITÉ DU MARCHÉ DES CRÉDITS IMMMOBILIERS AUX PARTICULIERS

 

Après un mois d’août qui est traditionnellement un mois creux, l’activité s’est relevée en septembre.

Grâce aux conditions de crédit actuelles, le mois d’octobre enregistre une accélération de la reprise bien au-delà de ce que l’on observe habituellement à cette période de l’année et la production s’établit à un meilleur niveau qu’en 2013 à la même époque.  

La reprise s’est pourtant émoussée depuis le début de l’année 2014 et la production recule de 4.4 % à fin octobre, sur un an (année glissante).

Il en est de même du nombre de prêts bancaires accordés : - 6.6 % sur un an (année glissante).


1 Comparaison de la période d'octobre 2013 à septembre 2014 par rapport à octobre 2012 à septembre 2013

 

Taux des prêts
% des prêts
< 3.5
98.9
3.5 à 4
1.0
4 à 4.5
0.0
4.5 à 5
0.0
5 et +
0.0
 
Durée des prêts
% des prêts
< 15
19.2
15-20 ans
28.2
20-25 ans
34.3
25 à 30 ans
17.6
30 ans et +
0.8

 

 

 

 

  

 

 
Baisse des taux équivalente à une diminution des prix de 13% depuis 2011 sur le marché de l'ancien
TAUX
 

 

En octobre 2014, les taux des prêts du secteur concurrentiel se sont établis à 2.50 %, en moyenne

  • 2.56 % pour l’accession dans le neuf
  • 2.49 % pour l’accession dans l’ancien.

 

Depuis le début de l’année 2014, les taux ont perdu 58 points de base. La baisse s’est accélérée depuis septembre sur un marché, qui comme chaque année, se redynamise après la pause estivale.
 
Si l’on prend pour exemple le marché de l’ancien, la baisse des taux intervenue depuis fin 2011 équivaut à une diminution des prix de 13%

 

Elle est d’ampleur comparable sur tous les marchés :

  • marché de l’ancien : 2.48% en octobre contre 3.08 % en décembre 2013
  • marché du neuf : 2.53% en octobre contre 3.08 % en décembre 2013
  • marché des travaux : 2.51% en octobre contre 3.12 % en décembre 2013

 

 

DURÉE

 

En octobre 2014, la durée moyenne des prêts accordés s’est établie à 208 mois en moyenne (234 mois pour l’accession dans le neuf et 220 mois pour l’accession dans l’ancien). 

Depuis le printemps 2014, la durée moyenne des prêts accordés s’est allongée de plus de 4 mois.

Ce sont les jeunes ménages qui bénéficient le plus largement de cette évolution et l’on observe que le mouvement de dégradation des flux de la primo accession des ménages jeunes ou modestes paraît enrayé.

 

  

COÛT RELATIF DES OPÉRATIONS PAR EMPRUNT
 

La hausse du coût des opérations est un peu plus rapide depuis le début de l’année 2014 et s’établit à fin octobre à + 0.6 % sur un an, en année glissante.
 
Dans un contexte de faible progression des revenus des ménages, le coût relatif reste donc élevé à 3.81 années de revenus en octobre.

  

 
 
Lente reprise de la
primo accession
INDICATEUR DE SOLVABILITÉ DE LA DEMANDE RÉALISÉE

 

Dans le même temps, le niveau de l’apport personnel se dégrade encore et s’établit à fin octobre à – 2,5% sur un an, en année glissante, après - 5.5 % en 2013.

Cette évolution est remarquable, alors que dans le même temps on observe une lente reprise de la primo accession et un retour timide des ménages modestes.

L’indicateur de solvabilité de la demande poursuit pourtant sa progression, bénéficiant de l’amélioration des conditions des crédits.

La remontée du coût des opérations et les évolutions des revenus des ménages affectent peu la solvabilité de la demande.

 

 courbe évolution des taux de prêts immobilierscourbe évolution des durées de prêts immobiliers 




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GLOSSAIRE

Rythme annuel mesuré en année glissante
Exemple : + 3% en août 2013
on compare la période qui va de septembre 2012 à août 2013 compris, à la période qui va de septembre 2011 à août 2012 compris

Rythme annuel mesuré en glissement trimestriel
Exemple = 2ème trimestre 2013 (T2-2013)
On compare le 2ème trimestre 2013 (T2-2013) au 2ème trimestre 2012 (T2-2012)

Rythme annuel mesuré en glissement semestriel

Exemple : S-2013
On compare le 1er semestre 2013 (S1-2013) au 1er semestre 2012 (S1-2012)

Taux annuel glissant
Exemple = si l'on se situe au 2ème trimestre 2013 (T2 2013)
On compare les 4 trimestres de la période écoulée, c'est à dire :

T2-2013+ T1-2013 + T4-2012 + T3-2012  aux 4 trimestres précédents :
T2-2012 + T1-2012 + T4-2011+ T3-2011
Parties prenantes
 
L'Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels est né de la synergie entre
Les analyses réalisées par l'Observatoire Crédit Logement / CSA - Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels - s'appuient sur des volumes significatifs et représentatifs :
+ de 16 000 opérations en moyenne par mois.
 
Les données alimentant l'Observatoire Crédit Logement sont redressées à partir des données publiées par l'Institut CSA dans le cadre de l'OFL.
Périmètre de données

 
Pour constituer les analyses de l'Observatoire, Crédit Logement exclut de ces opérations :

les rachats de créances,
les prêts relais
et les prêts mixtes, c'est à dire les financements nouveaux incluant une part de rachat.