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Les analyses réalisées par l'Observatoire Crédit Logement CSA s'appuient sur des volumes significatifs et représentatifs :
+ de 16 000 opérations en moyenne.
Les analyses de l'Observatoire excluent les rachats de créances, les prêts relais et les prêts mixtes, c'est à dire les financements nouveaux incluant une part de rachat.
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Observatoire Crédit Logement/CSA
À L'ACTU
En février 2015, La baisse des taux se poursuit facilitant l’accélération de la reprise des marchés.

En février 2015, les taux des prêts du secteur se sont établis à 2.21 %, en moyenne (2.26 % pour l’accession dans le neuf et 2.19 % pour l’accession dans l’ancien).

La baisse des taux se poursuit facilitant maintenant l’accélération de la reprise des marchés. Elle s’appuie toujours sur la baisse du coût des ressources et sur la volonté des banques de soutenir les marchés immobiliers.

Elle reste d’ampleur comparable sur tous les marchés.

Ce sont les jeunes ménages qui bénéficient largement de cette évolution. Les flux de la primo accession des ménages jeunes ou modestes retrouvent maintenant de la vigueur d’autant que les soutiens publics se sont amplifiés, tant dans le neuf que dans l’ancien, avec le renforcement du PTZ.

 
Depuis le début de l’année 2015, la reprise de la production se renforce et fait preuve d’une vigueur remarquable.

Le rythme d’évolution en glissement annuel de l’activité mesurée en année glissante est encore négatif mais si l'on considère le rythme d’évolution en glissement annuel de l’activité mesurée en trimestre glissant, on constate bien cette ereprise :

• + 25.2% pour la production et
• + 14.9% pour le nombre de prêts.

 

DERNIERS INDICATEURS
Février 2015
Février 2015
Taux Durée Activité
Taux moyen Durée moyenne
des prêts
Production en montant
2.21 % 17.33 ans (208 mois) - 0.6 % en rythme annuel
(en année glissante)
Accession dans l´ancien 2.19 % Accession dans le neuf 2.26 % Coût relatif moyen 3.80 années de revenus Production en nombre
de prêts
- 5.0 % en rythme annuel
(en année glissante)
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Janvier 2015

 

Retrouvez aussi le bilan 2014 et les tendances 2015 en regardant les vidéos de la conférence de presse du 22 janvier 2015

 

 

 

ACTIVITÉ DU MARCHÉ DES CRÉDITS IMMMOBILIERS AUX PARTICULIERS


Février 2015

Depuis le début de l’année 2015, la reprise de la production se renforce et fait preuve d’une vigueur remarquable.

En février, le rythme d’évolution en glissement annuel de l’activité mesurée en trimestre glissant** est de :
• + 25.2% pour la production et
• + 14.9% pour le nombre de prêts.

En dépit du redressement qui se poursuit, le rythme d’évolution en glissement annuel* de l’activité mesurée en année glissante est encore négatif en février 2015 :
• - 0.6% pour la production et
• - 5.0% pour le nombre de prêts bancaires accordés.

 

Comparaison de la période de mars 2014 à février 2015 par rapport à mars 2013 à février 2014
** Comparaison de la période de décembre 2014 à février 2015 par rapport à décembre 2013 à février 2014

 

Taux des prêts
 
% des prêts
< 3.5
100.0
3.5 à 4
0.0
4 à 4.5
0.0
4.5 à 5
0.0
5 et +
0.0
 
Durée des prêts
(accession seule)
% des prêts
< 15
18.7
15-20 ans
28.6
20-25 ans
34.6
25 à 30 ans
17.5
30 ans et +
0.6

 

 

 

 

  

 

 
La totalité de la production est désormais réalisée à un taux inférieur à 3.5 %,
TAUX
 

En février 2015, les taux des prêts du secteur se sont établis à 2.21 %, en moyenne

  • 2.26 % pour l’accession dans le neuf 
  • 2.19 % pour l’accession dans l’ancien.

La baisse des taux se poursuit facilitant maintenant l’accélération de la reprise des marchés. Elle s’appuie toujours sur la baisse du coût des ressources et sur la volonté des banques de soutenir les marchés immobiliers.

Elle reste d’ampleur comparable sur tous les marchés :

marché du neuf avec 2.23% en février (contre 2.30% en janvier 2014 et 3.08% en décembre 2013),

marché de l’ancien avec 2.19 % en février (contre 2.28% en janvier 2014 et 3.08% en décembre 2013)

marché des travaux avec 2.23% en février (contre 2.31% en janvier 2014 et 3.12% en décembre 2013).

Et sur le marché de l’ancien, alors que la baisse des prix est modérée, celle des taux intervenue depuis la fin 2013 (89 points de base, au total) équivaut à un recul des prix de 8.5% !

 

 

 
la durée des prêts s'est allongée de plus de 6 mois depuis début 2014

DURÉE

 

En février 2015, la durée moyenne des prêts accordés s’est établie à 208 mois en moyenne

  • 230 mois pour l’accession dans le neuf
  • 222 mois pour l’accession dans l’ancien. 

La durée moyenne des prêts accordés s’est en effet ressaisie depuis l’été 2014 et elle s’est allongée de 6 mois depuis un an.

Ce sont les jeunes ménages qui bénéficient largement de cette évolution. Les flux de la primo accession des ménages jeunes ou modestes retrouvent maintenant de la vigueur d’autant que les soutiens publics se sont amplifiés, tant dans le neuf que dans l’ancien, avec le renforcement du PTZ.

  

  

COÛT RELATIF DES OPÉRATIONS PAR EMPRUNT
 

La hausse du coût des opérations réalisées par les ménages s’est poursuivie en février à un rythme comparable à celui observé en 2014 (+ 0.8 % sur les 2 premiers de l’année, en glissement annuel, après + 0.9 % en 2014).

Le coût relatif reste de ce fait élevé, à 3.80 années de revenus en février (identique à février 2014), dans le contexte d’un nouveau recul des revenus des ménages qui réalisent ces opérations (- 0.7% sur les 2 mois, en glissement annuel, après + 0.8 % en 2014).

 

 
INDICATEUR DE SOLVABILITÉ DE LA DEMANDE RÉALISÉE

Après le redressement constaté en 2014, l’indicateur de solvabilité de la demande se redresse en février porté par une nouvelle amélioration des conditions de crédit et en dépit du recul du taux d’apport personnel qui nécessite en effet un recours plus intense au crédit. L’indicateur de solvabilité retrouve ainsi un niveau particulièrement élevé.

 

  

 courbe évolution des taux de prêts immobilierscourbe évolution des durées de prêts immobiliers 




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GLOSSAIRE

Rythme annuel mesuré en année glissante
Exemple : + 3% en août 2013
on compare la période qui va de septembre 2012 à août 2013 compris, à la période qui va de septembre 2011 à août 2012 compris

Rythme annuel mesuré en glissement trimestriel
Exemple = 2ème trimestre 2013 (T2-2013)
On compare le 2ème trimestre 2013 (T2-2013) au 2ème trimestre 2012 (T2-2012)

Rythme annuel mesuré en glissement semestriel

Exemple : S-2013
On compare le 1er semestre 2013 (S1-2013) au 1er semestre 2012 (S1-2012)

Taux annuel glissant
Exemple = si l'on se situe au 2ème trimestre 2013 (T2 2013)
On compare les 4 trimestres de la période écoulée, c'est à dire :

T2-2013+ T1-2013 + T4-2012 + T3-2012  aux 4 trimestres précédents :
T2-2012 + T1-2012 + T4-2011+ T3-2011
Parties prenantes
 
L'Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels est né de la synergie entre
Les analyses réalisées par l'Observatoire Crédit Logement / CSA - Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels - s'appuient sur des volumes significatifs et représentatifs :
+ de 16 000 opérations en moyenne par mois.
 
Les données alimentant l'Observatoire Crédit Logement sont redressées à partir des données publiées par l'Institut CSA dans le cadre de l'OFL.
Périmètre de données

 
Pour constituer les analyses de l'Observatoire, Crédit Logement exclut de ces opérations :

les rachats de créances,
les prêts relais
et les prêts mixtes, c'est à dire les financements nouveaux incluant une part de rachat.