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Les analyses réalisées par l'Observatoire Crédit Logement CSA s'appuient sur des volumes significatifs et représentatifs :
+ de 16 000 opérations en moyenne.
Les analyses de l'Observatoire excluent les rachats de créances, les prêts relais et les prêts mixtes, c'est à dire les financements nouveaux incluant une part de rachat.
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Observatoire Crédit Logement/CSA
À L'ACTU
La baisse des taux s'est ralentie sur un marché très tranquille
 

En août 2014, les taux des prêts du secteur concurrentiel (hors assurance et coût des sûretés) se sont établis à 2.68% en moyenne

Depuis le début de l’année 2014, les taux ont perdu 40 points de base.
La baisse s’est donc ralentie sur un marché très tranquille durant cette période estivale.

le mois d’août est traditionnellement un mois creux pour l’activité. La reprise s’est donc émoussée depuis le début de l’année, en dépit de conditions de crédit exceptionnelles.

La production recule d’ailleurs doucement avec - 3.7 % à fin août sur un an (en année glissante).

DERNIERS INDICATEURS
Août 2014
Août 2014
Taux Durée Activité
Taux moyen Durée moyenne
des prêts
Production en montant
2.68 % 17.4 ans (209 mois) - 3.7 % en rythme annuel
(en année glissante)
Accession dans l´ancien 2.68% Accession dans le neuf 2.71% Coût relatif moyen 3.75 années de revenus Production en nombre
de prêts
- 5.6 % en rythme annuel
(en année glissante)
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Juillet 2014

   

ACTIVITÉ DU MARCHÉ DES CRÉDITS IMMMOBILIERS AUX PARTICULIERS

 

Au cours du 1er trimestre 2014, la production a fléchi, comme cela est habituel durant les mois d’hiver. Elle s’est ressaisie au début du printemps, pour retomber en mai (la fréquence des jours fériés et des ponts n’étant guère propice à une bonne tenue de l’activité). Celle-ci s’est alors redressée en juin et le mouvement de reprise s’est poursuivi en juillet.

 

Pour autant, compte tenu des incertitudes qui paralysent la demande, l’activité n’a pas retrouvé la vigueur qui était la sienne en 2013, à la même époque. D’autant que le mois d’août est traditionnellement un mois creux pour l’activité. La reprise s’est donc émoussée depuis le début de l’année, en dépit de conditions de crédit exceptionnelles.

 

La production recule d’ailleurs doucement avec - 3.7 % à fin août sur un an (en année glissante). Il en est de même du nombre de prêts bancaires accordés avec - 5.6 % sur un an (en année glissante).

 

 1 Comparaison de la période de septembre 2013 à août 2014 par rapport à septembre 2012 à août 2013

 

Taux des prêts
% des prêts
< 3.5
97.0
3.5 à 4
2.9
4 à 4.5
0.1
4.5 à 5
0.0
5 et +
0.0
 
Durée des prêts
% des prêts
< 15
20.0
15-20 ans
30.3
20-25 ans
32.3
25 à 30 ans
16.6
30 ans et +
0.9

 

 

 

 

  

 

 
Baisse des taux ralentie sur un marché très tranquille
TAUX
 

En août 2014, les taux des prêts du secteur concurrentiel (hors assurance et coût des sûretés) se sont établis à 2.68% en moyenne

  • 2.71% pour l’accession dans le neuf
  • 2.68% pour l’accession dans l’ancien

Depuis le début de l’année 2014, les taux ont perdu 40 points de base.
La baisse s’est donc ralentie sur un marché très tranquille durant cette période estivale.

Elle est en outre d’ampleur comparable sur tous les marchés :


• marché du neuf : 2.69% en août contre 3.08 % en décembre 2013
• marché de l’ancien : 2.67% en août contre 3.08 % en décembre 2013
• marché des travaux : 2.72% en août contre 3.12 % en décembre 2013

Dans ce contexte, la part de la production à taux variable se maintient à bas niveau avec 3,2% en août 2014 contre 6.4% en 2013.

 

DURÉE

 

En août 2014, la durée moyenne des prêts accordés s’est établie à 209 mois.

  

 
Le coût relatif reste élevé à 3.75 années de revenus
COÛT RELATIF DES OPÉRATIONS PAR EMPRUNT
 

Depuis le début de l’année 2014, la hausse du coût des opérations s’est un peu accélérée depuis le début de l’année 2014 (à fin août + 0.9% sur un an, en année glissante).
 
Le coût relatif reste donc élevé à 3.75 années de revenus en août, dans un contexte de stagnation des revenus des ménages.

  

 
INDICATEUR DE SOLVABILITÉ DE LA DEMANDE RÉALISÉE

Dans le même temps, le niveau de l’apport personnel progresse doucement avec +0.9% à fin août sur un an en glissement annuel, après -5.5% en 2013, dans un contexte de panne de la primo-accession et de renforcement des difficultés d’accès à la propriété des ménages modestes.

L’indicateur de solvabilité de la demande réussit ainsi à progresser légèrement, bénéficiant de l’amélioration des conditions de crédit.

 courbe évolution des taux de prêts immobilierscourbe évolution des durées de prêts immobiliers 




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GLOSSAIRE

Rythme annuel mesuré en année glissante
Exemple : + 3% en août 2013
on compare la période qui va de septembre 2012 à août 2013 compris, à la période qui va de septembre 2011 à août 2012 compris

Rythme annuel mesuré en glissement trimestriel
Exemple = 2ème trimestre 2013 (T2-2013)
On compare le 2ème trimestre 2013 (T2-2013) au 2ème trimestre 2012 (T2-2012)

Rythme annuel mesuré en glissement semestriel

Exemple : S-2013
On compare le 1er semestre 2013 (S1-2013) au 1er semestre 2012 (S1-2012)

Taux annuel glissant
Exemple = si l'on se situe au 2ème trimestre 2013 (T2 2013)
On compare les 4 trimestres de la période écoulée, c'est à dire :

T2-2013+ T1-2013 + T4-2012 + T3-2012  aux 4 trimestres précédents :
T2-2012 + T1-2012 + T4-2011+ T3-2011
Parties prenantes
 
L'Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels est né de la synergie entre
Les analyses réalisées par l'Observatoire Crédit Logement / CSA - Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels - s'appuient sur des volumes significatifs et représentatifs :
+ de 16 000 opérations en moyenne par mois.
 
Les données alimentant l'Observatoire Crédit Logement sont redressées à partir des données publiées par l'Institut CSA dans le cadre de l'OFL.
Périmètre de données

 
Pour constituer les analyses de l'Observatoire, Crédit Logement exclut de ces opérations :

les rachats de créances,
les prêts relais
et les prêts mixtes, c'est à dire les financements nouveaux incluant une part de rachat.