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Les analyses réalisées par l'Observatoire Crédit Logement CSA s'appuient sur des volumes significatifs et représentatifs :
+ de 16 000 opérations en moyenne.
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Observatoire Crédit Logement/CSA
À L'ACTU
En janvier 2015, la reprise de la production se confirme et fait preuve d’une vigueur remarquable.

En janvier 2015, les taux des prêts du secteur concurrentiel se sont établis à 2.29 %, en moyenne (2.32 % pour l’accession dans le neuf et 2.29% dans l’ancien).

La baisse des taux se poursuit permettant maintenant à la reprise des marchés qui s’est amorcée durant l’automne 2014 de s’amplifier. Elle s’appuie sur la baisse du coût des ressources et sur la volonté des banques de soutenir les marchés immobiliers.

Elle reste d’ampleur comparable sur tous les marchés.


La durée moyenne des prêts accordés s’est allongée de 6 mois depuis un an. Ce sont les jeunes ménages qui bénéficient largement de cette évolution. Les flux de la primo accession des ménages jeunes ou modestes retrouvent ainsi un peu plus de vigueur que durant les trois années passées.

 
En janvier 2015, la reprise de la production de crédits se confirme et fait preuve d’une vigueur remarquable.

DERNIERS INDICATEURS
Janvier 2015
Janvier 2015
Taux Durée Activité
Taux moyen Durée moyenne
des prêts
Production en montant
2.29 % 17.25 ans (207mois) - 2.9 % en rythme annuel
(en année glissante)
Accession dans l´ancien 2.29 % Accession dans le neuf 2.32 % Coût relatif moyen 3.78 années de revenus Production en nombre
de prêts
- 6.7 % en rythme annuel
(en année glissante)

 

Retrouvez aussi le bilan 2014 et les tendances 2015 en regardant les vidéos de la conférence de presse du 22 janvier 2015

 

 

 

ACTIVITÉ DU MARCHÉ DES CRÉDITS IMMMOBILIERS AUX PARTICULIERS

 Janvier 2015

En janvier 2015, la reprise de la production se confirme et fait preuve d’une vigueur remarquable.

 

Le rythme d’évolution en glissement annuel de l’activité mesurée en trimestre glissant** est de :
• + 14.8 % pour la production et
• + 6.1 % pour le nombre de prêts.

 

En dépit du redressement qui se poursuit, le rythme d’évolution en glissement annuel de l’activité mesurée en année glissante* est toujours négatif et s’établit en janvier 2015 à :
• - 2.9 % pour la production et
• - 6.7 % pour le nombre de prêts bancaires accordés.

 

Comparaison de la période de février 2014 à janvier 2015 par rapport à février 2013 à janvier 2014

** Comparaison de la période de novembre 2014 à janvier 2015 par rapport à novembre 2013 à janvier 2014

 

Taux des prêts
 
% des prêts
< 3.5
100.0
3.5 à 4
0.0
4 à 4.5
0.0
4.5 à 5
0.0
5 et +
0.0
 
Durée des prêts
(accession seule)
% des prêts
< 15
18.6
15-20 ans
28.0
20-25 ans
34.8
25 à 30 ans
18.0
30 ans et +
0.7

 

 

 

 

  

 

 
La totalité de la production est désormais réalisée à un taux inférieur à 3.5 %,
TAUX
 

En janvier 2015, les taux des prêts du secteur concurrentiel se sont établis à 2.29 %, en moyenne (2.32 % pour l’accession dans le neuf et 2.29% dans l’ancien).

La baisse des taux se poursuit permettant maintenant à la reprise des marchés qui s’est amorcée durant l’automne 2014 de s’amplifier. Elle s’appuie sur la baisse du coût des ressources et sur la volonté des banques de soutenir les marchés immobiliers.

Elle reste d’ampleur comparable sur tous les marchés :
• marché du neuf avec 2.30 % en janvier (contre 3.08 % en décembre 2013),
• marché de l’ancien avec 2.28 % en janvier (contre 3.08 % en décembre 2013)
• marché des travaux avec 2.31 % en janvier (contre 3.12 % en décembre 2013).

Et sur le marché de l’ancien, alors que la baisse des prix est restée contenue, celle des taux intervenue depuis la fin 2011 (171 points de base, au total) équivaut à un recul des prix de 15.8 % !

 

 

 
la durée des prêts s'est allongée de plus de 6 mois depuis début 2014

DURÉE

 

 

En janvier 2015, la durée moyenne des prêts accordés s’est établie à 207 mois en moyenne (228 mois pour l’accession dans le neuf et 224 mois pour l’accession dans l’ancien). 

 

La durée moyenne des prêts accordés s’est allongée de 6 mois depuis un an. Ce sont les jeunes ménages qui bénéficient largement de cette évolution. Les flux de la primo accession des ménages jeunes ou modestes retrouvent ainsi un peu plus de vigueur que durant les trois années passées.

 

  

  

COÛT RELATIF DES OPÉRATIONS PAR EMPRUNT
 

La hausse du coût des opérations réalisées par les ménages s’est poursuivie en janvier à un rythme comparable à celui observé en 2014 (+ 0.8 % en janvier, en glissement annuel, après + 0.9 % en 2014).

 

Le coût relatif reste de ce fait élevé, à 3.78 années de revenus en janvier (contre 3.79 années de revenus en janvier 2014), dans un contexte de recul des revenus des ménages qui réalisent ces opérations (- 1.9 % en janvier, en glissement annuel, après + 0.8 % en 2014).

 

 

 
INDICATEUR DE SOLVABILITÉ DE LA DEMANDE RÉALISÉE

 

Aussi, après le redressement constaté en 2014, l’indicateur de solvabilité de la demande trébuche en janvier, en dépit d’une nouvelle amélioration des conditions de crédit. Le recul du taux d’apport personnel qui se poursuit (hausse du coût des opérations, mais diminution de l’apport personnel) nécessite en effet un recours plus intense au crédit. Pour autant, l’indicateur de solvabilité se maintient à un niveau élevé.

 

  

 courbe évolution des taux de prêts immobilierscourbe évolution des durées de prêts immobiliers 




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GLOSSAIRE

Rythme annuel mesuré en année glissante
Exemple : + 3% en août 2013
on compare la période qui va de septembre 2012 à août 2013 compris, à la période qui va de septembre 2011 à août 2012 compris

Rythme annuel mesuré en glissement trimestriel
Exemple = 2ème trimestre 2013 (T2-2013)
On compare le 2ème trimestre 2013 (T2-2013) au 2ème trimestre 2012 (T2-2012)

Rythme annuel mesuré en glissement semestriel

Exemple : S-2013
On compare le 1er semestre 2013 (S1-2013) au 1er semestre 2012 (S1-2012)

Taux annuel glissant
Exemple = si l'on se situe au 2ème trimestre 2013 (T2 2013)
On compare les 4 trimestres de la période écoulée, c'est à dire :

T2-2013+ T1-2013 + T4-2012 + T3-2012  aux 4 trimestres précédents :
T2-2012 + T1-2012 + T4-2011+ T3-2011
Parties prenantes
 
L'Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels est né de la synergie entre
Les analyses réalisées par l'Observatoire Crédit Logement / CSA - Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels - s'appuient sur des volumes significatifs et représentatifs :
+ de 16 000 opérations en moyenne par mois.
 
Les données alimentant l'Observatoire Crédit Logement sont redressées à partir des données publiées par l'Institut CSA dans le cadre de l'OFL.
Périmètre de données

 
Pour constituer les analyses de l'Observatoire, Crédit Logement exclut de ces opérations :

les rachats de créances,
les prêts relais
et les prêts mixtes, c'est à dire les financements nouveaux incluant une part de rachat.