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Les analyses réalisées par l'Observatoire Crédit Logement CSA s'appuient sur des volumes significatifs et représentatifs :
+ de 16 000 opérations en moyenne.
Les analyses de l'Observatoire excluent les rachats de créances, les prêts relais et les prêts mixtes, c'est à dire les financements nouveaux incluant une part de rachat.
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Observatoire Crédit Logement/CSA
À L'ACTU
Recul remarquable des taux

Les taux ont perdu 27 points de base se fixant sous le niveau record de juin 2013 qui était de 2.90%.
 
Jamais, depuis la fin des années 40, les taux de crédit n’étaient descendus aussi bas, pendant aussi longtemps.
 
La baisse est la plus forte sur le marché de l’ancien avec 2.78% en juin contre 3.08% en décembre 2013.

Elle reste plus modérée sur le marché du neuf avec 2.87% en juin contre 3.08% en décembre 2013.

Sur le marché des travaux par contre, les taux ont légèrement remonté en juin avec 2,84% (après 2,79% en mai) contre 3,12% en décembre 2013.Ils étaient cependant descendus plus vite et plus bas que sur les autres marchés ces derniers mois.

Quant à la part réalisée à taux variable, elle diminue toujours : 3.5% en juin, contre 8.4% au 4ème trimestre 2013. La baisse des taux constatée en 2014 rend ces formules faiblement attractives pour les emprunteurs.
DERNIERS INDICATEURS
Juin 2014
Juin 2014
Taux Durée Activité
Taux moyen Durée moyenne
des prêts
Production en montant
2.81% 17.1 ans (206 mois) + 9.9% en rythme annuel
(en année glissante)
Accession dans l´ancien 2.79 % Accession dans le neuf 2.90 % Coût relatif moyen 3.78 années de revenus Production en nombre
de prêts
+ 8.0 % en rythme annuel
(en année glissante)
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Mai 2014

  

 

ACTIVITÉ DU MARCHÉ DES CRÉDITS IMMMOBILIERS AUX PARTICULIERS

 
Au cours du 1er trimestre 2014, la production a fléchi, comme cela est habituel durant les mois d’hiver. Elle s’est ressaisie depuis le début du printemps, même si l’intensité de la reprise s’émousse progressivement avec +9.9% en rythme annuel (année glissante)1.
 
Il en est de même pour le nombre de prêts bancaires accordés avec +8.0% en rythme annuel (année glissante).
 1 Comparaison de la période de juillet 2013 à juin 2014 par rapport à juillet 2012 à juin 2013

 

Taux des prêts
% des prêts
< 3.5
94.5
3.5 à 4
5.3
4 à 4.5
0.3
4.5 à 5
0.0
5 et +
0.0
 
Durée des prêts
% des prêts
< 15
22.2
15-20 ans
31.4
20-25 ans
31.1
25 à 30 ans
14.6
30 ans et +
0.8

 

 

 

 

  

 

 
le recul des taux est remarquable en 2014
TAUX
 

En juin 2014, les taux des prêts du secteur concurrentiel se sont établis à 2.81%, en moyenne
- 2.90% pour l’accession dans le neuf
- 2.79% pour l’accession dans l’ancien).

 
Depuis le début de l’année 2014, le recul des taux est remarquable.
Ils ont perdu 27 points de base se fixant sous le niveau de juin 2013 (2.90%).
 
Jamais, depuis la fin des années 40, les taux de crédit n’étaient descendus aussi bas, pendant aussi longtemps.
 
La baisse est la plus forte sur le marché de l’ancien avec 2.78% en juin contre 3.08% en décembre 2013.
Elle est plus modérée sur le marché du neuf avec 2.87% en juin contre 3.08% en décembre 2013.
Par contre, sur le marché des travaux, les taux ont légèrement remonté en juin avec 2,84% (après 2,79% en mai) contre 3,12% en décembre 2013.

 

DURÉE

En juin 2014, la durée moyenne des prêts accordés s’est établie à 206 mois, stabilisée depuis le début de l’année 2014.
 
 

COÛT RELATIF DES OPÉRATIONS PAR EMPRUNT
 

Depuis le début de l’année 2014, la hausse du coût des opérations s’accélère avec + 1,4% sur les 6 premiers mois (en glissement annuel).

Le coût relatif reste donc élevé à 3.78 années de revenus en juin, dans un contexte de stagnation des revenus des ménages.
 

  

 
le niveau de l’apport personnel progresse lentement avec +2.7% sur les 6 premiers mois
INDICATEUR DE SOLVABILITÉ DE LA DEMANDE RÉALISÉE

Dans le même temps, le niveau de l’apport personnel progresse lentement avec +2.7% sur les 6 premiers mois en glissement annuel 2, après -5.6% en 2013, dans un contexte de panne de la primo-accession et de renforcement des difficultés d’accès àla propriété des ménages modestes.
 
L’indicateur de solvabilité de la demande peine pourtant à se maintenir, en dépit de l’amélioration des conditions de crédit.

 2 Comparaison  de janvier à juin 2014 par rapport à janvier à juin 2013.

 

  




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GLOSSAIRE

Rythme annuel mesuré en année glissante
Exemple : + 3% en août 2013
on compare la période qui va de septembre 2012 à août 2013 compris, à la période qui va de septembre 2011 à août 2012 compris

Rythme annuel mesuré en glissement trimestriel
Exemple = 2ème trimestre 2013 (T2-2013)
On compare le 2ème trimestre 2013 (T2-2013) au 2ème trimestre 2012 (T2-2012)

Rythme annuel mesuré en glissement semestriel

Exemple : S-2013
On compare le 1er semestre 2013 (S1-2013) au 1er semestre 2012 (S1-2012)

Taux annuel glissant
Exemple = si l'on se situe au 2ème trimestre 2013 (T2 2013)
On compare les 4 trimestres de la période écoulée, c'est à dire :

T2-2013+ T1-2013 + T4-2012 + T3-2012  aux 4 trimestres précédents :
T2-2012 + T1-2012 + T4-2011+ T3-2011
Parties prenantes
 
L'Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels est né de la synergie entre
Les analyses réalisées par l'Observatoire Crédit Logement / CSA - Observatoire du Financement des Marchés Résidentiels - s'appuient sur des volumes significatifs et représentatifs :
+ de 16 000 opérations en moyenne par mois.
 
Les données alimentant l'Observatoire Crédit Logement sont redressées à partir des données publiées par l'Institut CSA dans le cadre de l'OFL.
Périmètre de données

 
Pour constituer les analyses de l'Observatoire, Crédit Logement exclut de ces opérations :

les rachats de créances,
les prêts relais
et les prêts mixtes, c'est à dire les financements nouveaux incluant une part de rachat.